Veelgestelde vragen
Op deze pagina hebben we de meest gestelde vragen voor je verzameld en overzichtelijk verdeeld in onderwerpen. Zo vind je snel de informatie die voor jou relevant is. Gebruik het menu hieronder om direct naar het juiste onderwerp te gaan.
Hypotheek aanvragen
Is het nog mogelijk om een aflossingsvrije hypotheek af te sluiten?
Ja, een aflossingsvrije hypotheek kun je nog steeds afsluiten. Sinds 2013 heb je geen recht meer op hypotheekrenteaftrek voor het aflossingsvrije deel, maar deze vorm is niet verboden. De meeste hypotheekaanbieders staan maximaal 50% van de marktwaarde van je woning toe als aflossingsvrije lening. Het overige deel financier je met een lineaire of annuïtaire hypotheek.
Wat is het verschil tussen bruto en netto hypotheeklasten?
Bruto hypotheeklasten zijn de totale maandlasten die je aan je hypotheekaanbieder betaalt, inclusief rente en aflossing.
Netto hypotheeklasten zijn de maandlasten ná aftrek van de belastingteruggave door hypotheekrenteaftrek (indien van toepassing).
Hypotheekadvies
Kan ik met een tijdelijk contract een hypotheek aanvragen?
Ja, dat kan. Met een werkgeversverklaring kan je werkgever een intentieverklaring afgeven waarin staat dat hij van plan is je een vast contract aan te bieden. Hiermee kun je op basis van je huidige inkomen een hypotheek aanvragen. Daarnaast kun je gebruikmaken van de Inkomensbepaling Loondienst via het UWV-verzekeringsbericht. Heb je geen intentieverklaring en een flexibel contract? Dan wordt gerekend met je gemiddelde inkomen over de afgelopen 36 maanden.
Ik heb net een nieuwe baan. Kan ik een hypotheek aanvragen?
In de meeste gevallen wel. Zorg dat je proefperiode (indien van toepassing) voorbij is, dat je een werkgeversverklaring hebt en dat je de eerste salarisstrook kunt aanleveren.
Hypotheek voor ondernemers: hoe werkt het?
Ook als ondernemer, zzp’er of freelancer kun je gewoon een hypotheek afsluiten. Net als bij een reguliere hypotheek kijkt de hypotheekaanbieder naar je inkomen om te bepalen hoeveel je kunt lenen. Voor ondernemers wordt dit inkomen meestal vastgesteld op basis van het gemiddelde van de jaarcijfers van de afgelopen drie jaar.
Maar ook zonder drie volledige boekjaren is het mogelijk om een hypotheek als ondernemer te krijgen. Veel aanbieders beoordelen dan of jouw bedrijf financieel gezond en stabiel genoeg is om de maandelijkse hypotheeklasten te dragen.
Veel aanbieders verplichten ondernemers een Inkomensverklaring Ondernemer (IKO). aan te vragen.
Wat is een Inkomensverklaring Ondernemers (IKO)?
Een Inkomensverklaring Ondernemer (IKO) is een officieel document dat een onafhankelijke partij opstelt, dat het ’toetsinkomen’ van een zzp’er of ondernemer vaststelt door de winst van de afgelopen jaren (vaak 1 tot 3 jaar) en prognoses te analyseren, zodat hypotheekaanbieders kunnen beoordelen hoeveel hypotheek verantwoord is. Het dient als vervanging van de werkgeversverklaring voor werknemers, omdat het inkomen van een ondernemer varieert, en geeft duidelijkheid over de leencapaciteit.
Welke hypotheek is het goedkoopst?
Aan het begin van de looptijd is de annuïtaire hypotheek het goedkoopst. Over de totale looptijd ben je met een lineaire hypotheek echter het voordeligst uit.
Welke hypotheekvorm is het populairst?
De meeste huizenkopers kiezen voor een annuïtaire hypotheek. Deze heeft lagere netto maandlasten in het begin, omdat je dan relatief veel rente betaalt en dus meer profiteert van belastingaftrek.
Bij welke hypotheekvorm heb ik recht op hypotheekrenteaftrek?
Hypotheekrenteaftrek geldt uitsluitend voor een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek. Voor een aflossingsvrije hypotheek is sinds 2013 geen renteaftrek meer mogelijk.
Kan ik tussentijds aflossen op mijn aflossingsvrije hypotheek?
Ja, dat kan. Houd wel rekening met de voorwaarden van je hypotheekaanbieder. Vaak mag je jaarlijks een bepaald bedrag of percentage boetevrij aflossen.
Wat is beter: annuïtair of lineair?
Dat hangt af van je situatie:
- Annuïtair: lagere netto lasten in het begin, maximale renteaftrek.
- Lineair: dalende maandlasten en over de hele looptijd goedkoper.
Een combinatie is ook mogelijk. De Overwaarde Expert helpt je bepalen welke vorm bij jouw financiële situatie past.
Kan ik extra aflossen op een annuïteitenhypotheek?
Ja, extra aflossen is mogelijk en kan je maandlasten verlagen of de looptijd verkorten. Soms betaal je boeterente; check de voorwaarden van je aanbieder.
Wat zijn de voordelen van een lineaire hypotheek?
- Je lost elke maand een vast bedrag af.
- Je maandlasten dalen gedurende de looptijd.
- Meer financiële ruimte op de lange termijn.
Kan ik extra aflossen op een lineaire hypotheek?
Ja, dat kan. Let wel op eventuele boeterente. Controleer hiervoor de hypotheekvoorwaarden.
Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Wat is NHG?
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt zekerheid aan consumenten én hypotheekaanbieders. Bij betalingsproblemen buiten jouw schuld staat NHG garant. Hierdoor krijg je vaak een scherpere hypotheekrente.
Wat zijn de voordelen van een hypotheek met NHG?
- Verantwoord lenen: NHG voldoet aan de Nibud-richtlijnen.
- Lagere rente: meestal 0,45–0,50% korting.
- Verduurzamen: energiebesparende maatregelen kun je meefinancieren.
- Hulp bij betalingsproblemen.
- Restschuld kan worden kwijtgescholden onder voorwaarden.
Kan ik NHG gebruiken voor een 2e hypotheek of verhoging?
Ja, dat kan, mits:
- de totale hypotheek onder de NHG-grens blijft (2025: €450.000, of €477.000 met verduurzaming),
- de lening is voor jouw hoofdverblijf,
- het doel woningverbetering is.
NHG is niet mogelijk voor consumptieve doeleinden zoals schenken, auto, boot, camper, vakantiewoning of pensioenaanvulling.
Senioren
Kan ik een hypotheek krijgen als ik al met pensioen ben?
Ja, dat is vaak mogelijk. Zolang je met je pensioen- en AOW-inkomen de maandlasten kunt dragen, kun je een hypotheek afsluiten. Er zijn tevens speciale seniorenproducten beschikbaar. De Overwaarde Expert adviseert je graag hierover.
Verbouwen & Verduurzamen
Kan ik een (aanvullende) hypotheek krijgen voor een verbouwing?
Ja, dat kan. Een tweede hypotheek is vaak mogelijk bij dezelfde aanbieder als je huidige hypotheek. Dit is afhankelijk van je inkomen en de woningwaarde. Het verbouwingsbedrag wordt meestal in een verbouwdepot gestort.
Hoe kan ik het verduurzamen van mijn woning financieren?
Je kunt verduurzaming betalen met eigen geld of met de overwaarde via een 2e hypotheek. Veel aanbieders financieren energiebesparende maatregelen mee via een verbouwingsdepot.
Wat is een verbouwdepot?
Een verbouwdepot is een aparte rekening waarin het geld voor je verbouwing of verduurzaming wordt gestort. Vanuit dit depot betaal je facturen van aannemers en leveranciers. Over het saldo ontvang je rente. Na maximaal twee jaar wordt een resterend bedrag automatisch boetevrij afgelost op je hypotheek.
Hoe werkt een verbouwdepot?
Je stuurt facturen naar je hypotheekaanbieder, die deze vanuit het depot betaalt. Als je zelf kosten hebt voorgeschoten, kan dit worden teruggestort. Ongebruikt saldo gaat na afloop naar aflossing van je hypotheek.