Hypotheekbegrippen

Helder uitgelegd door
De Overwaarde Expert

De wereld van hypotheken kent veel vaktermen. Op deze pagina leggen we de belangrijkste begrippen helder en begrijpelijk uit – van rentevaste periode tot NHG en van aflossingsvrij tot annuïtair. Zo weet je precies waar het over gaat en kun je met vertrouwen de juiste keuzes maken.

Advies- en bemiddelingskosten hypotheek

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd alleen rente. Je lost dus niet af, waardoor je aan het einde van de looptijd opnieuw naar je financiële situatie moet kijken. Sinds 2013 is de rente niet langer fiscaal aftrekbaar, maar je kunt deze hypotheekvorm nog steeds afsluiten.

Aflossingsvrije hypotheek

Annuïteitenhypotheek

Een annuïteitenhypotheek houdt in dat je elke maand hetzelfde bedrag betaalt, bestaande uit rente en aflossing. Aan het einde van de looptijd is je hypotheek volledig afgelost. Pas wanneer je rentevaste periode afloopt kan je maandlast veranderen.

Meer informatie over de annuïteitenhypotheek vind je hier.

Bankhypotheek

Als je een woning koopt en later wilt verbouwen, kun je kiezen voor een bankhypotheek. Hierbij schrijf je een hoger hypotheekbedrag in bij het Kadaster dan je nu leent. Zo kun je later eenvoudig verhogen zonder opnieuw naar de notaris te gaan.

Belastbaar inkomen

Het belastbaar inkomen is het bedrag waarover je belasting betaalt. Dit bestaat uit je totale inkomsten minus heffingskortingen en verrekenbare verliezen. Het bepalen van je belastbaar inkomen kan complex zijn.

Belastingaftrek hypotheek

Bepaalde kosten mag je aftrekken van je inkomen, waaronder de hypotheekrente. In het jaar van aankoop mag je ook eenmalige financieringskosten aftrekken, zoals advies- en taxatiekosten.

Bereidstellingsprovisie

Verleng je een hypotheekofferte omdat je meer tijd nodig hebt, dan kan de geldverstrekker kosten in rekening brengen. Dit heet bereidstellingsprovisie en geldt alleen wanneer de marktrente hoger is dan de rente in jouw offerte.

Bijleenregeling

Verkoop je je woning met winst? Dan moet je de overwaarde (eigenwoningreserve) gebruiken bij de aankoop van een nieuwe woning. Doe je dit niet, dan is een deel van de rente over je nieuwe hypotheek niet aftrekbaar.

Boetevrije aflossing

Bij de meeste geldverstrekkers mag je jaarlijks 10–20% van je hypotheekbedrag boetevrij aflossen. Steeds meer aanbieders staan zelfs 100% toe, mits je met eigen geld aflost.

BKR-registratie

Het BKR registreert leningen boven €250 die langer dan één maand lopen. Hypotheken voor een eigen woning worden niet geregistreerd. Hypotheken voor tweede woningen of beleggingspanden wel. Ook betalingsachterstanden worden gemeld.

Bouwdepot

Bij een bouw- of verbouwingshypotheek stort de geldverstrekker een bedrag in een bouwdepot. Facturen van de verbouwing worden vanuit dit depot betaald. Over het depot ontvang je vaak depotrente.

Bouwtechnische keuring

Een bouwtechnische keuring geeft inzicht in de staat van een woning en brengt eventuele gebreken in kaart. Het rapport bevat ook een kostenraming voor herstel.

Consumptieve hypotheek

Een consumptieve hypotheek is een lening, vaak een verhoging van je bestaande hypotheek of opgenomen uit je overwaarde, die je gebruikt voor persoonlijke uitgaven (consumptie) zoals een auto, verbouwing of vakantie, in plaats van de aankoop of verbetering van je eigen woning. Het belangrijkste verschil met een ‘gewone’ hypotheek is dat de rente over dit deel niet fiscaal aftrekbaar is in Box 1 en dat het als een Box 3 schuld wordt gezien, wat gevolgen heeft voor je netto maandlasten en toekomstige leencapaciteit.

Dagrente

Bij dagrente krijg je bij passeren van de hypotheekakte de laagste rente van dat moment, mits die lager is dan in je offerte. Is de rente hoger? Dan blijft het offertepercentage gelden.

Dalrente

Bij een hypotheek met dalrente ontvang je automatisch de laagste rente tussen het tekenen van de offerte en het passeren van de akte.

Effectieve rente

Dit is de rente die je uiteindelijk werkelijk betaalt, inclusief afsluitkosten en betaalfrequentie.

Eigenwoningforfait

Een fiscale bijtelling op basis van de WOZ-waarde van je woning.

Eigenwoningreserve / Overwaarde

Verkoop je je woning met winst? Dan ontstaat er een eigenwoningreserve (overwaarde). Bij aankoop van een nieuwe woning moet je deze gebruiken om renteaftrek te behouden.

Eigenwoningschuld

Dit is het deel van je hypotheek dat gebruikt is voor aankoop of verbetering van je eigen woning. Alleen over dit deel heb je recht op hypotheekrenteaftrek.

Energielabel woning

Het energielabel toont hoe energiezuinig een woning is. Bij verkoop ben je verplicht een energielabel te overhandigen.

Erfpacht

Gebruik je een stuk grond dat niet van jou is? Dan betaal je erfpachtcanon. Deze canon is fiscaal aftrekbaar.

Financieringskosten hypotheek

Dit zijn kosten die je maakt voor het afsluiten van een hypotheek, zoals advieskosten, taxatiekosten, notariskosten en kosten voor NHG.

Hogere inschrijving hypotheek

Door een hogere inschrijving in de hypotheekakte kun je later je hypotheek verhogen zonder notaris, zolang je binnen de ingeschreven som blijft.

Hoofdelijk schuldenaar / aansprakelijkheid

Ga je samen een hypotheek aan, dan zijn jullie beiden volledig aansprakelijk voor de gehele schuld.

Hypotheek / Hypothecaire lening

Een hypotheek is een lening met je woning als onderpand.

Hypotheekakte

Een door de notaris opgestelde akte waarin de hypotheekvoorwaarden zijn vastgelegd. Deze wordt ingeschreven bij het Kadaster.

Hypotheekofferte

Het officiële voorstel van de geldverstrekker met daarin de rente, voorwaarden en maandlasten. Dit volgt na een financiële toetsing.

Hypotheekrente & hypotheekrenteaftrek

De rente die je betaalt aan de geldverstrekker. Deze rente is aftrekbaar als de lening gebruikt is voor aankoop of verbetering van de eigen woning.

Kadaster

Het Kadaster registreert eigenaren, hypotheken en grenslijnen van percelen.

Leningdeel

Een hypotheek kan uit meerdere leningdelen bestaan, elk met een eigen rente en hypotheekvorm.

Lineaire hypotheek

Je lost elke maand een vast bedrag af. Je rentelasten dalen maandelijks, en aan het einde van de looptijd ben je volledig afgelost.

Marktwaarde woning

De marktwaarde is de waarde van je woning onder normale omstandigheden. Sinds 2018 mag je maximaal 100% van de marktwaarde financieren (106% bij verduurzaming).

Maximale hypotheek berekenen

Je maximale hypotheek is afhankelijk van je inkomen, woonquote, toetsrente en de marktwaarde van de woning.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

NHG biedt zekerheid bij financiële problemen. Bij gedwongen verkoop wordt een restschuld onder voorwaarden kwijtgescholden. Hypotheken met NHG hebben vaak een lagere rente.

Notaris

De notaris regelt de juridische overdracht en stelt de hypotheek- en transportakte op.

Onderhandse verhoging

Een hypotheekverhoging zonder notaris, mogelijk bij voldoende hoge inschrijving of na veel aflossing.

Overwaarde

Het verschil tussen de marktwaarde van je woning en de resterende hypotheekschuld.

Passeerdatum

De datum waarop de akte officieel wordt ondertekend bij de notaris.

Rentevaste periode & rentebedenktijd

De periode waarin de rente vaststaat. Bij rentebedenktijd kun je binnen een afgesproken termijn zelf het moment kiezen waarop je de nieuwe rente vastzet.

Taxatie

Een taxateur bepaalt de marktwaarde van een woning op basis van staat, indeling, ligging en marktomstandigheden.

Toetsrente

Een minimarente waarmee wordt gerekend bij het bepalen van je maximale hypotheek.

Variabele rente

Een rente die meebeweegt met de markt en daardoor kan stijgen of dalen.

Werkgeversverklaring

Een formulier van je werkgever waarin je inkomen en contractvorm staan. Dit is verplicht bij een hypotheekaanvraag.

Woonquote

Het deel van je inkomen dat je maximaal aan hypotheeklasten mag besteden. Dit bepaalt mede je maximale hypotheek.

WOZ-waarde

De waarde van je woning zoals vastgesteld door de gemeente. Deze waarde beïnvloedt onder andere je eigenwoningforfait en onroerendezaakbelasting.

Helder uitgelegd door De Overwaarde Expert